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个人贷款未明显涨价
以装修贷款为例,中行、工行、建行等国有银行利率上浮10%-15%,招行、民生等股份制银行则上浮20%-30%。“资金紧张的时候就抵押贷款利率上浮15%,偏松就上浮10%,此前一直是这样的,政策没有变。”工行个人贷款经理表示。
此外,个人贷款的另一项主要业务,个人住房按揭贷款利率政策尚未发生变化。工行、农行目前依然可以最低打到85折,中行和招行则是最低9折。
资金面全面吃紧
9月末,央行通过天量资金投放将资金面控制在一个较为宽松的水平上。
长假之后的首个工作日,资金面全面吃紧。昨天除9个月期限外,其他期限的拆借利率全面上涨。其中短期的资金需求尤为迫切,14天期拆借利率上涨64.34个基点接近4%,隔夜拆借利率上涨43.92个基点报3.7192%。
澳新银行大中华区研究总监刘利刚表示,由于10月将有6500亿元的巨量逆回购到期,同时由于季末揽储导致本月底银行利率存款基数大增,节后商业银行准备金缴款压力不小,央行或将很快降准。
银行个贷营销求破壁
虽然不少银行的个人贷款如同待嫁的姑娘一般略显羞涩,甚至拘于大规模发放,但未来市场的潜在竞争却无时不在。如何营销?营销什么?成为各银行发展个贷业务考虑的重中之重。
专业在线贷款服务平台易贷中国指出,良好的营销概念和策略已经开始不断被银行采纳、运用,但综合而言,目前我国银行在个人贷款业务方面的营销策略仍略显落后,主要体现在:
第一,营销观念尚未形成。商业银行仍处于卖方市场地位,整体上没有真正意识到,符合银行贷款条件、信用好的客户是有限的,虽然很多银行在大张旗鼓进行个人贷款还贷计算器的市场营销建设,但大多仍停留在有什么营销什么的“推销”阶段,而在这种情势下,营销手段较为灵活的银行,个贷业务进步最为迅捷;
第二,多数银行并没有真正建立以绩效为导向,组织构架、营销及风险管理、考核激励为配套的个人信贷营销组织管理体系,致使自身营销潜能未能发挥,而信贷业务的着陆也显得颇为绵软无力;
第三,营销手段略显简单,缺乏个人信贷营销战略。广告宣传、人员推销等推广方式这些初级的营销手段,在各商业银行的个贷业务推广中屡见不鲜,而结合经营管理咨询、理财服务等活动的深层次营销却相对较少,难以凝聚优势客户群。而且,银行目前大多缺乏对于宏观经济的系统研究,缺乏系统的行业引导机制,所以具备完整性、全局性、未来战略性的营销战略制定起来难度较大。
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