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年底吸储“定存”利率上浮 哪家银行存款利息高
年底将近,各家银行一般会忙于吸储,利率是其动用的主要手段。记者昨天走访市区多家银行,发现少有银行在执行基准利率,且多在基准利率的基础上有所上浮。以一年期定期存款(整存整取)为例,最高上浮为10%,即央行规定的上限峰值。
“定存”利率:各银行上浮不同
当天,记者走访了工农中建四大行和江苏银行、浦发银行以及邮储银行。各家银行定期存款利率均在央行规定的基准利率基础上有所上浮。据记者了解,今年6月份央行曾发文明确,金融机构存款利率浮动区间的上限为基准利率的1.1倍,也就是说银行可以根据自身需要对存款利率进行上下最高幅度为10%的升降。以一年期定存利率3%为例,最高可上调至3.3%。
目前,上述各家银行均对“定存”利率作出了上浮调整,没有出现下浮的情况。但是各银行调整的幅度有所不同。其中工农中建四大行和邮储银行均将一年期存款利率上调至3.25%,上浮约为8%,而江苏银行和浦发银行则执行保险计算器3.3%的上限利率,其他各档期利率也作出了上浮调整。
采访中还发现,少数银行为吸引短期储户,档期长的执行上浮利率少,档期短的执行上浮利率多。以浦发银行为例,该行一年期以下定存实行上限利率,即上浮10%,而两年期以上的则达不到上限利率。以两年期为例,执行的是3.75%,距离上限的4.125%还有一定差距。而江苏银行各档期虽然执行的都是上限利率,但两年期以上的存款门槛则要求“一万元起步”。经记者粗略计算,以上限利率定存10万元计算,一年期的银行存款利息约为3300元,比基准利率高出约300元。
理财比较:投资与“定存”孰优
“没有不好的产品,只有懒惰的投资者”。市民到银行办理存储业务的时候,遇到最多的或许就是业务人员推介的各种理财产品,而理财产品最大的“优势”是其标榜的收益高于存款利息。记者走访发现,目前各家银行的中短期理财产品约定的收益率一般在4%上下。
那么是不是买理财产品就一定划算呢?一家银行的工作人员告诉记者,理财产品除了为人熟知的“有一定风险”外,其实还有一个收益时间差问题。比如说,以某银行推荐的一款稳健型理财产品为例,期限为63天,公积金贷款计算器收益率为4.1%,投资门槛是5万元起步,刨去风险的话,到期可以有358.75元的收益。
但是整个过程资金会有个“闲置过程”,比如前期的资金募集期,后期的产品清算期,资金将以活期存款计息,利息仅为0.35%,这个过程的收益基本可以忽略。这也意味着,资金的“闲置期限”越长,客户的收益率越低。客观地说,是达不到约定的收益率的。另外,客户也不大可能每次都能无缝对接高收益产品,而这段时间资金的利用率也是较低的。
因此,银行工作人员也提醒客户,对待闲置资金,最稳妥的当是定期存款,即使自身时间确实充裕,买理财产品也要有“时间”观念。需要注意的是,选择“定存”应当判明当前属于降息周期还是升息周期。
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