如何理财方可老有所养需先了解自己具体情况

爱理财 · 发表于 2012-7-31 00:05:15

　　近期，关于延长退休年龄成为大家热议的话题，这个话题深深触动公众的神经。不管其结果如何，人无远虑，必有近忧。无论是正当壮年的中青年人士，还是已届退休年龄的老年人士，唯有未雨绸缪，提早做好个人养老储备规划，才能以不变应万变，随时应对养老带来的挑战，做好养老理财规划，以保证能够安享晚年。那么，怎样才能合理规划养老理财？记者采访了光大银行(601818,股吧)南宁园湖支行理财师杨磊，他给出了合理的建议。
　　A算好养老账，养老理财更合理
　　光大银行南宁园湖支行理财师杨磊在接受记者采访时指出，每个人的自身情况不同，在其制定养老规划时的侧重点也会不同。因此，制定养老规划前你需要先了解自己的具体情况，问自己几个问题，再确定如何规划养老理财才能更合理。比如说，打算何时退休？退休后打算如何生活？你的身体状况如何？
　　如果你打算提前退休，那么就需要在此之后自己缴纳养老保险金。同时，提前退休还意味着你要准备更多的养老金来应付以后的日子。如果退休后要计划经常出去旅游或是经常外出就餐享受高品质的生活，那么需要准备的退休费就多了。身体好坏还会影响到你退休后可能会花费的医疗费用等问题。
　　要具体地知道自己可以从哪些渠道获得养老资金。目前，一般获得养老金的渠道主要有社会基本养老保险、企业年金、个人养老储备、退休金、子女赡养费等。只有对自身情况全面把握后，才能合理地规划养老理财。
　　B多种养老方式，适合自己最重要
　　杨磊向记者介绍了目前我国的十三种养老方式。他说，目前我国养老方式有居家养老、居家式社区养老、机构养老、乡村养老、异地养老、售房入院养老、售后回租养老、租房入院养老、招租托老、大房换小房养老、合居养老、集中养老、遗赠托老方式十三种。在这十三种养老模式中，最流行的还是传统的居家养老方式和居家式社区养老方式。这主要是众多老人仍然坚守传统观念的结果。与居家养老相比，居家式社区养老更适合子女不在身边的老人。因为社区白天为老人提供休闲娱乐场所、提供中晚餐，能有效解决老人的照顾问题。
　　C养老理财要收益，得选会“下蛋的母鸡”
　　要想合理稳当地为养老规划理财，应选择哪些理财项目呢？杨磊告诉记者，随着金融产品的创新和丰富,养老规划理财可以选择更多的理财工具。除了储蓄、债券、股票、基金、商业养老保险等，适合养老理财的品种还有银行理财产品、黄金投资、房产投资和收藏品投资等。
　　养老规划其实是一个综合性的长期投资过程，我们可以给养老的投资组合打一个形象的比喻，那就是，“要想退休后过上好日子，你得准备一篮子鸡蛋，保证每天能吃上一个；有能力最好能有只母鸡，还能不停下蛋”。现金、社保、养老保险等退休后能获得的固定资金相当于“鸡蛋”;而房产和股权投资等相当于“母鸡”，可以赚取浮动的收益。此外，杨磊还建议，巧妙地搭配养老理财产品，受益会更大。
　　首先，要让资金动起来。仅靠传统的储蓄和社保养老是远远不够的，可购买商业保险作为社保补充。建议一般占家庭收入的10%—20%。
　　其次，从短期来看，购买银行理财产品和债券类产品是不错的选择，既可满足短期资金使用，又可跑赢通胀，其具有低风险、稳健又可获得高于储蓄存款收益等特点。建议一般占家庭收入的30%—40%。
　　再者，在通货膨胀时代背景下，投资实物黄金不失为一个非常好的能够抵御通货膨胀的养老方式。黄金这个昔日的“货币之王”具有很好的抵抗通货膨胀的长期保值功能。普通投资者可以用手头的闲钱或者准备养老的钱购买黄金，以逐步建立个人黄金储备，将自己财产的25%—33%变为实物黄金，使之成为养老金最坚实的组成部分。
　　最后，可购置合适的基金定投产品，以小资金投入获得大回报。但杨磊提醒广大读者，在基金定投时，应注意要选择合适的定投产品，拥有长期投资的心态，有的基金可能二三年收益不好，但长期收益不错。具体配置多少资金到基金定投中，要看家庭的收入情况，以及收入支出不断变化的情况，没有固定的公式，一般占家庭收入的20%—30%。

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如何理财方可老有所养 需先了解自己具体情况

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