银行拼利率储户存钱可货比三家

我爱理财 · 发表于 2012-6-13 13:45:51

　　6月8日，金融机构人民币存贷款基准利率下调0.25个百分点。同时，首次将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍，将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍，意味着利率市场化迈出关键一步。
　　连日来，记者采访了解到，我省多家银行已将一年期（及以内）存款利率上浮至1.1倍，利率市场化初现，争夺存款也将更加白热化。
　　走市场
　　调整跟得快利率调至上限
　　央行7日晚宣布，自8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点，一年期贷款基准利率下调0.25个百分点。
　　“正在等总行的通知，目前按央行宣布的利率执行。”6月8日实施存贷款利率新政的第一天，记者走访省内各银行时，听到的都是这样的答复。
　　在第二天，各银行首次出现了分化，工行、建行、中行、农行、交行和邮政储蓄银行，这六大行一致调整了存款利率，活期存款利率上浮1.1倍至0.44%；1年期定期存款利率为3.5%，约为基准利率的1.08倍。
　　就在大家还在比较究竟把钱存进哪家银行更划算的时候，各股份制银行也纷纷调高了存款利率，多家银行将存款利率上浮至1.1倍上限，挤入“存款最划算银行”行列。
　　“目前我行一年期（含）以内各档次存款利率按照基准利率的1.1倍执行，其中活期存款利率为0.44%，半年期存款利率为3.355%，一年期存款利率为3.575%。”据了解，目前兴业银行(601166,股吧)、南昌银行、上饶银行、九江银行等银行，上调存款利率至上限，即存款利率为基准利率的1.1倍。
　　“以后存钱要货比三家了。”采访中有市民感慨。
　　利率变得快市民倒腾存款
　　“听说要存款要降息了，我立马打开了自己的网上银行，把银行账户内的7万元活期存款转成定期，自认为聪明，"提前锁定收益"。”市民陈女士介绍，没想到这“聪明”的优越感仅维持了一天，9日银行就将一年期（及以内）的存款利率又恢复到下调之前。“到6月10日，我发现这提前定存是自己做的一件错事。”陈女士说，那天路过银行，工作人员告知存款利率上浮至1.1倍了，一年期的利率达3.575%，高于调整前的3.5%。于是，回家又转存了一次。
　　陈女士笑称银行调整利率犹如小孩变脸，速度之快让人一下子反应不过来，自己倒腾得真是辛苦。
　　看趋势
　　银行争夺将更白热化
　　连续几日各银行利率的变化，表面上看是利率市场化，银行拥有自主定价权了。“实际上，是各银行间的博弈。”一位业内人士分析，争夺存款更加白热化了。
　　“我们行一步上浮到底，不能再涨了，在南昌地区存款利率是最高的。”采访中，执行上限利率银行的工作人员都这样说“钱存在我们银行最划算了”。
　　这位业内人士介绍说，一些中小型银行的存款利率上浮其实是被大行“绑架”了，资本有逐利性，会流向利率较高的银行。起初，六大行率先调整利率，理论上给平时存款不太稳定的其他银行造成存款流失的压力，利率调至上限超于六大行，其实就是反击，以“高息”吸引市场上不太稳定的存款，占据市场份额。
　　说提醒
　　1年期定存超8天不宜转存
　　银行开打“利率战”，市民究竟能多得多少利息，转存是否划算？某银行的理财经理提醒，如果转存，之前存期按活期利息计算，转存前应先算好临界天数。
　　以10万元定存一年为例，如果执行目前的基准利率3.25%，到期后可获利息3250元；而大部分银行执行3.5%的利率标准，一年后则可获息3500元。少部分银行执行基准利率的1.1倍，也就是3.575%，那么一年到期之后利息则为3575元。
　　这位理财经理提供了计算公式：临界天数=360天×存期年限×\(新利率-原利率\)÷\(新利率-活期利率\)。以一笔一年期的定期存款为例，根据公式可以得出：360天×1×\(3.575%-3.5%\)÷\(3.575%-0.44%\)=8.6，也就是这笔存款存期不超过8天的话，办理转存可以获得更高的利息收入。如果已经定存超过8天的，就不用考虑转存了。
　　“至于活期储户，像往常加息降息一样，银行系统会自动按照新利率计算利息，无需其他多余的手续。”这位理财经理说。
　　相关
　　南昌房贷利率打8折有难度
　　在一些银行将存款利率“一浮到顶”的同时，市民关注银行贷款利率是否下沉到“基准利率的0.8倍”，市场对于各银行首套房贷款利率借势下调也有了预期，而外地一些城市已经开始出现微调。
　　“暂时还没有接到总行贷款打折的通知。”不过，采访中记者在各银行听到的都是贷款都是执行下调0.25%利率标准的声音。甚至有某银行个贷部负责人直言，我省各银行的贷款额度总体来说还是偏紧的，一些经营性贷款还无法得到满足，打折有难度。至于房贷，1～5月份呈现需求上升趋势，在额度有限的情况下，各银行对于首套房执行的贷款利率在6月8日之前为基准利率的1～1.05倍，6月8日之后顺势调低0.25个百分点。银行只要依靠存款和贷款的利差盈利，我省不比外地一些发达城市存款市场量大，银行在必须核算经营成本，所以房贷“打折促销”预计在短期内不会出现。
　　记者黄培红、实习生张欣竹/文

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