存款利率允许上浮后频繁转存不如囤货基

爱理财 · 发表于 2012-6-30 21:41:16

　　频繁转存不如“囤”货基
　　央行本月首次允许金融机构上浮存款利率后，各银行开打“价格战”。其中，国有银行目前一年定存利率调至3.5%，仍与降息前持平；而多数股份制商业银行和中小银行上调存款利率，一年定存执行基准利率的1.1倍，也就是3.575%。利率不同，最终收获的利息也不同。面对银行间的利差，不少储户在酝酿转存。但转存是否合算？究竟能赚几多利息？尚需要仔细考量。
　　有理财专家分析指出，由于转存后，之前存期按活期利息计算，转存前应先算好临界天数。据银行客户经理提供的计算公式：临界天数=360天×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率)。以一笔一年期的定存为例，据公式临界天数=360天×1×(3.575%-3.5%)÷(3.575%-0.44%)=8天，也就是说，如果储户的这笔存款尚没有超过8天，办理转存可以获得更高的利息收入；如果超过8天，则没必要转存。而且通过银行柜台办理转存，需要将存款搬来搬去，耗时耗力，如果选择跨行转账的话还要收取不同金额的跨行手续费。另外，定存还要考虑流动性问题，若定存期间出现突发状况急需用钱的话，则只能享受当前最高不过0.44%的活期利息。对比之下，还不如将钱直接交给“现金管家”货币基金来打理，在追求收益率高于一年定存的同时，灵活变现程度又媲美活期储蓄。
　　根据银河证券业绩评价报告，截至6月8日，83只（A、B类分开计算）货币市场基金7日年化收益率为4.1%。尽管近来受降息影响，部分货基收益率出现下滑迹象，但随着降息政策效应以及利率市场化的实际效果逐步显现，短期看来，货基高收益态势有望延续，跑赢定存和CPI仍是大概率事件。统计6月18日的7日年化收益率可以发现，在同期可比的83只货币基金中，仍有46只7日年化收益率超过3.5%，占比超过55%。
　　特别是个别老牌货基由于先行布局了较好的投资品种，目前年化收益率仍在4%以上。其中成立于2005年的嘉实货币(070008,基金吧)凭借其在银行协议存款和短期融资券等品种上的前瞻投入，延续去年来稳健步伐，今年业绩仍高于同类。WIND统计，截至6月18日，该基金今年以来平均7日年化收益率4.65%，仍高于银行浮动利率上调后的一年期定存利息。
　　目前货币基金大约4%的年化收益率，能够跑赢CPI（5月份为3.0%）和当前多家银行3.5%的一年定存，同时货币基金的流动性仅次于活期储蓄，投资者若需要用钱时可提前一天赎回，既简单又便捷，还能盘活闲置资金、获取更高收益，且申购、赎回费率为零。为此海通证券(600837,股吧)在其下半年基金投资策略报告中指出，尽管货币基金收益率将有所下滑，但仍是良好的现金管理工具，建议投资者重点关注其流动性管理功能。(钟
辉)

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