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标题: 离婚中老年人如何理财投资在稳健与进取 [打印本页]

作者: 小小王 时间: 2012-10-30 23:49
标题: 离婚中老年人如何理财投资在稳健与进取
标签：万元,阿姨,理财,再婚,中产
摘要：建议偏富裕中产女性补买保险、增加健康消费额早定再婚理财计划我家每周谈理财对于离婚之后的单身生活，中老年人士该如何理财？离婚并非富裕阶层的“专利”，以下案例中尚未退休的刘阿姨属于中产阶层，比较适用于稳

建议偏富裕中产女性补买保险、增加健康消费额早定再婚理财计划
　　我家每周谈理财
　　对于离婚之后的单身生活，中老年人士该如何理财？离婚并非富裕阶层的“专利”，以下案例中尚未退休的刘阿姨属于中产阶层，比较适用于稳健型理财计划，可以适当减持偏股基金，增买银行理财产品与纸黄金，中线理财，轻松安全。
　　理财顾问团队：
　　民生银行广州分行陈敏娜、杨盛学
　　证券业资深人士守成
　　基金资深分析师齐妤
　　近期关注新闻
　　1.本周五晚间，美国将公布非农就业数据，对于美联储政策以及全球经济均有影响，间接影响中国内地的投资市场。
　　2.党的十八大是近期内地投资市场的最重要新闻，其政策走向势必对中国经济产生深远影响，刘阿姨需要密切关注。
　　案例
　　刘阿姨今年54岁，刚与相伴25年的老伴儿办理了离婚手续。刘阿姨是广州某机关单位的公务员，正处级干部，年薪15万元（包括公积金）。前夫在经营小型企业。根据离婚协议，目前刘阿姨名下财产有：越秀区价值350万元的大面积住宅一套；番禺区价值180万元的较大面积住宅一套。两套房产楼龄均超过10年，买得比较早，所以现在身价倍增。
　　另外，刘阿姨有股票资产市值约20万元（被套10万元），偏股基金市值24万元（被套6万元），活期存款22万元。女儿21岁，由前夫出资在加拿大读书。
　　理财分析
　　从离婚单身妇女的角度来比较，刘阿姨的财务状况十分理想：家庭总资产近600万元，固定资产高达530万元；刘阿姨本人工作稳定、保险齐全，女儿已经成人，并无任何负担。该类中老年单身家庭，一般应采取稳健为主的理财策略。对于偏富裕、无负担的家庭，不建议割肉已买的进取产品。
　　结合经济形势再看刘阿姨家的资产结构：流动资产的占比不足15%，仍然偏低，需要增加流动性；进取型理财产品在流动资产中的比例过重，且收益率过低，全部负值，偏股基金、股票悉数深度“被套”；需要配置稳健型理财产品，增加机动资金，兼顾风险与收益。
　　理财建议
　　如计划再婚，不应做过于长线的投资，按揭房产投资不应提倡；期限短、操作灵活的银行理财产品、纸黄金应是再婚前的首选。但如果刘阿姨决定不再婚，可考虑按揭商业地产投资（住宅已有两套），可以有效利用每月工资。番禺房产建议出租。
　　通过理财规划，刘阿姨流动资产基本以1比1的比例投资在稳健与进取理财项目上，保守理财产品较少。

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