年底吸储“定存”利率上浮 哪家银行存款利息高

　　年底将近，各家银行一般会忙于吸储，利率是其动用的主要手段。记者昨天走访市区多家银行，发现少有银行在执行基准利率，且多在基准利率的基础上有所上浮。以一年期定期存款(整存整取)为例，最高上浮为10%，即央行规定的上限峰值。

　　“定存”利率：各银行上浮不同

　　当天，记者走访了工农中建四大行和江苏银行、浦发银行以及邮储银行。各家银行定期存款利率均在央行规定的基准利率基础上有所上浮。据记者了解，今年6月份央行曾发文明确，金融机构存款利率浮动区间的上限为基准利率的1.1倍，也就是说银行可以根据自身需要对存款利率进行上下最高幅度为10%的升降。以一年期定存利率3%为例，最高可上调至3.3%。

　　目前，上述各家银行均对“定存”利率作出了上浮调整，没有出现下浮的情况。但是各银行调整的幅度有所不同。其中工农中建四大行和邮储银行均将一年期存款利率上调至3.25%，上浮约为8%，而江苏银行和浦发银行则执行保险计算器3.3%的上限利率，其他各档期利率也作出了上浮调整。

　　采访中还发现，少数银行为吸引短期储户，档期长的执行上浮利率少，档期短的执行上浮利率多。以浦发银行为例，该行一年期以下定存实行上限利率，即上浮10%，而两年期以上的则达不到上限利率。以两年期为例，执行的是3.75%，距离上限的4.125%还有一定差距。而江苏银行各档期虽然执行的都是上限利率，但两年期以上的存款门槛则要求“一万元起步”。经记者粗略计算，以上限利率定存10万元计算，一年期的银行存款利息约为3300元，比基准利率高出约300元。

　　理财比较：投资与“定存”孰优

　　“没有不好的产品，只有懒惰的投资者”。市民到银行办理存储业务的时候，遇到最多的或许就是业务人员推介的各种理财产品，而理财产品最大的“优势”是其标榜的收益高于存款利息。记者走访发现，目前各家银行的中短期理财产品约定的收益率一般在4%上下。

　　那么是不是买理财产品就一定划算呢?一家银行的工作人员告诉记者，理财产品除了为人熟知的“有一定风险”外，其实还有一个收益时间差问题。比如说，以某银行推荐的一款稳健型理财产品为例，期限为63天，公积金贷款计算器收益率为4.1%，投资门槛是5万元起步，刨去风险的话，到期可以有358.75元的收益。

　　但是整个过程资金会有个“闲置过程”，比如前期的资金募集期，后期的产品清算期，资金将以活期存款计息，利息仅为0.35%，这个过程的收益基本可以忽略。这也意味着，资金的“闲置期限”越长，客户的收益率越低。客观地说，是达不到约定的收益率的。另外，客户也不大可能每次都能无缝对接高收益产品，而这段时间资金的利用率也是较低的。

　　因此，银行工作人员也提醒客户，对待闲置资金，最稳妥的当是定期存款，即使自身时间确实充裕，买理财产品也要有“时间”观念。需要注意的是，选择“定存”应当判明当前属于降息周期还是升息周期。