IT新人年入十万以上 应当注重分散组合投资

理财3号

　　【案例】
　　马先生今年27岁，就职于一家软件公司，月薪6000元，年终奖3万元。每年兼职收入还有3万元左右。有保险，但没有住房公积金。
　　马先生每月生活开销2000元，每年旅游和户外运动支出平均2万元，目前有股票5万元，定期存款5万元。父母健康，都在事业单位工作，有五险一金。
　　初步打算5年后结婚，父母出资买房，希望现在能为将来结婚准备装修、家具和其他相关费用，为自己购买一辆15万元左右的汽车。
　　【分析】
　　综合来看，马先生需要在五年内攒下共计约25万元的资产。
　　就马先生目前的资产状况来看，已有固定资产10万元，年终奖、兼职收入与月薪，平均下来每月收入约为11000元，年内平均月支出为3667元，月节余为7333元。马先生可以选择将资产分为三部分，1/3投资指数型基金、1/3投资股票型基金、1/3投资债券，如此的投资组合可以保证风险在可控范围内，收益率大概在7%左右。
　　在资产配置上，考虑到当前的股票市场不是十分景气，可将投资于股票市场的资金取出3万元。固定存款可预留每月花销的3倍作为应急资金。为了防止换工作等事情的发生，可以保留2.5万元的存款，取出2.5万元，加上股票投资取出的3万元，共5.5万元作为投资组合的启动资金。
　　马先生每月有约7333元的节余，可将每月的节余拿出4600元，长期投放于投资组合中。按7%的收益率来算，如此坚持下来，五年内即可攒够所需的25万元资金。
　　指导专家：东方华尔国家高级理财规划师毕玉荣
　　本报记者马文婷实习记者张韦