上有老下有小 中产男理财保障全家

理财3号

　　

本报漫画谢瑶
　　【案例】
　　张师长教师30岁，上有老、下有小，是一家企业司理，年薪在20万元摆布；其妻子在事业单元供职，月薪3000元。有房有车，无贷款。月家庭开销约5000元。
　　【理财需求】
　　因为企业经营受宏观调控政策影响较大，而且这两年经济形势并不乐观，是以张师长教师未来的收入并不能保证。为了家庭未来的财富稳健，也为了自己的财富可以有用传承，张师长教师想为自己投保一份未来收益有保证的理财保险。
　　【设计思绪】
　　张师长教师收入较高，今朝存款结余会比力多，考虑到未来糊口质量的保证，有固定收益且有最低益处保证的理财险种是最佳选择。
　　【组合详解】
　　鉴于张师长教师收入受经济形势影响较大，是以他可以选择交费期短、年交保费较高的险种。
　　30岁的张师长教师可以投保针对成人的理财富品。该类产物附带万能账户、保留年金及分红可以自动进入万能账户累积生息，且有最低利率保证，同时还可以矫捷提取。假设张师长教师选择年交保费2万元，交费期10年，为省事，选择一次性交费20万元，其中2万元用于交纳主险保费，18万元全额进入万能账户，然后经由过程万能账户自动交纳主险续期保险费。那么，踌躇期后，张师长教师就可以拿到第一笔相当于根基保险金额20%的保留年金，今后每年同样有不异金额的保留年金给付，直到80岁。
　　此外，张师长教师还可以享受主险账户的分红收益和附加险万能账户的结息收益，期满后还可以拿回所交保费。如这些保留年金和分红收益不领取均可自动且免费进入附加万能账户，享受复利增值，如按中档收益，到60岁时，万能账户可达到40余万元，可用于安闲养老；到80岁时，万能账户可跨越百万元，达到所交保费的6倍，实现财富增值。
　　理财分析师
　　指导专家：阳光人寿保险市场部产品行销处处长李晶伟本报记者苗慧