从巴克莱丑闻看银行业改革

秋水长天

　　编者按：考虑到银行对于英国经济福祉的主要性，比来银里手被爆举止不端，对我们所有人来说都是条坏动静。此刻是时辰指出，小修小补的更始应该遏制了。我们需要影响深远的法子来恢复银行业的诚实和诺言。
　　运行精采的银行对于我们这样的发家经济体举足轻重。它们是连结引擎运转的燃油。可是，坦白地说，事后看来，一小撮有势力（但并不具代表性）的银里手持续愚弄了多届政府。银行业曾有无数次机缘听取政府和监管方的警告旌旗灯号，对自身实施更始，但这些机缘都被华侈了。这只能使我们得出一个结论：要使银行业知足当今全球经济的需求，就需要实施重大更始。
　　在英国，银行业雇佣了一百多万人，占年度税收的10%以上。这样主要的行业可以辅佐我们走向经济苏醒，但若是存在欺诈和失利的行径，我们将无法实现苏醒。我们需要把银行重塑为沉着、廉价、本能谨严的卫士，守护账户持有人所给以它们的信赖和抉择信念。
　　首先，我们需要重拾第一原则。零售银行必需充实竞争。迫使银行走出骄傲的最佳路子是许可新插手者进入市场，供给顾客认为理所理当的高尺度处事（包罗运转精采的IT系统等）。
　　在这个标的目标迈出的主要一步是借机出售现为国有的银行——进行较小规模的“打包”出售。这将在英国银行业内马上打造出新的挑战者。这恰是我催促政府从头考虑的工作。我还认为，鉴于比来几周的事务，乔治•奥斯本(George Osborne)应该从头审阅他对英国银行业自力委员会(Independent Commission on Banking)提案的回应。这位财政大臣必需加速速度，走得更远。
　　当务之急应该是引入可即时转移的银行账户（指客户可以保留账号不变而改换银行）。手机账户的转移在我们眼中是理所理当的。那么我们的银行账户为什么要有这样那样的分歧？这是我担任议员以来，一向在力促改变的问题。若是客户能实现即时改换银行，则将扫除一个庞大的市场准入障碍，这一障碍眼下将一些布满立异精神的新银行挡在了大门之外。
　　不应有哪家银行是“大到不能倒”的。在银行业竞争激烈的美国，银行可以在无需纳税人介入的情况下倒闭。实现账户的转移将大大有助于一家破产银行的清理。零售银行营业和投行营业的彻底分手也应重返议事日程。
　　政府应该成为零售存款的最后担保人，这一点没错。而有了可即时转移的账户，政府在充任最后担保人时的风险也大大降低了。然而，这种担保不应扩展至高风险生意。假如一家投行倒闭，损失应该由那些乐于在市况好时从中获利的人来承担，而今，政府已在致力于促进这一改变。
　　就监管而言，我们必需确保两件事。首先，对于降低准入门槛和敦促竞争，监管者必需设定一个具体的方针。其次，他们必需动真格，树立自己的威严。投行业凡是都为惊骇和贪心所支配。近年来，因为有纳税人的潜在担保，贪欲肆意膨胀，涓滴不惧下行风险。开出巨额罚单、加大信息披露力度、在银行高层中实施真正的问责制、对犯罪过为启动刑事诉讼，这些都将成为增强银行本能机能、促进诚实守信的有用体例，而无需再针对银行业的每一个行为成立可操作性不强的新的监管体例。
　　银里手必需认可他们的不足，然后才应该将关注点转到另一件主要的工作上：恢复他们的诺言。我们的方针应该是恢复“言出必行”的行业风气，这也是我刚踏入银行业之初时，人们心中的一致观点。

囚我到老

有图有正想