金融业主动转型应对市场化挑战 牌照优势渐消失

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　　记者近期在福建、广东、湖北等地一些金融机构调研时了解到，去年以来，随着非对称性降息、民营银行开业、存款保险条例实施、存贷比监管指标取消等一系列改革措施相继出台，一系列货币政策调整和金融制度建设正在让银行业发展环境发生明显改变，利率市场、汇率市场、金融结构等都在悄然生变，金融机构传统的“牌照优势”逐步消失，各家银行都在积极为“后牌照红利期”的到来主动布局。
　　兴业银行相关负责人说，一直以来，我国金融业存在“三多三少”现象：一是“资金多，资本少”，造成企业和地方政府负债率偏高；二是“间接融资多，直接融资少”，国民经济的风险集中于银行体系；三是“银行存贷业务多，其他业务少”，银行只擅长做存贷款，较少从事其他金融业务。
　　记者采访的基层银行负责人普遍认为，随着金融改革的加快，这种状况正在逐渐改变。过去银行的利差保护现在基本上不存在了；央行虽然还规定基准利率，但作用范围已很窄。目前在银行业务增量部分，其负债端、资产端基本上都已市场化。
　　一位基层银行负责人给记者算了一笔账：现在银行存款可以在基准利率标准上浮50％；如果投资者还不满意，可以购买结构性存款产品或者银行理财产品，完全市场化。结构性存款利率一般在4％多，加上存款准备金等因素，综合折算利率接近5％；理财产品的利率一般在5％左右。而一年期贷款利率为4.85％，实际上商业银行新增的存款与贷款形成的利差基本上没有了。
　　以间接融资为主的金融结构也在发生很大变化。农行福建省分行有关负责人说，本轮金融改革有针对性，如发展债券市场、新三板等多层次资本市场建设，沪港通、深港通，信贷资产证券化，推进注册制改革等，适应了金融脱媒、融资结构向直接融资倾斜的趋势，债券市场和股权市场日益成熟。
　　建设银行泉州分行副行长潘汉彬说，“互联网＋”行动计划正推动银行业加快转型升级，大力发展中间业务。银行一方面加强与阿里巴巴、腾讯、百度等互联网公司合作，大力进军互联网金融；另一方面，商业银行也推出“善融商务”等电子商务业务，开辟新的领域，发展势头良好。
　　华夏银行广州分行行长肖良茂说，在当前金融改革创新密集期，新的市场机会层出不穷，为银行业带来机遇也带来了挑战。这些金融改革措施将有力推动银行等金融机构加快自身改革和产品服务创新步伐，更积极地适应新常态，从而更好地服务实体经济。
　　（本版稿件除署名稿件外，均由记者康淼、沈翀、王涛、孔祥鑫、陈刚、王新明、方问禹采写）