银行理财产品半数门槛过十万

理财1号

　　根据普益财富统计，截至5月末，今年各类银行共发行9172款人民币理财产品。如果把10万元作为中高端理财产品的门槛，那么股份制银行和外资银行半数以上产品都是中高端产品，国有商业银行面向中高端市场发行的产品比例也比去年有所上升。
　　普益财富数据显示，今年前5个月，股份制银行、国有商业银行和城商行发行的产品数量占比分别为38.38%、27.75%和26.31%，农商行占比3.86%，外资行占比3.54%，农信社占比0.16%。股份制银行发行的投资起点为10万元及以上产品占其发行产品总量的51.14%，占比有所下降，但仍超过50%；外资银行发行的投资起点为10万元及以上产品占其发行产品总量的75.23%，比2011年提高了5.49个百分点；国有商业银行发行的投资起点为10万元及以上产品占其发行产品总量的46.02%，比2011年上升了3.71个百分点。由此可见，中高端银行理财市场竞争越来越激烈。
　　在中高端银行理财细分市场上，国有商业银行和股份制银行发行的主力产品是投资起点为10万元至100万元（不含）之间的产品，比例分别为37.94%和28.34%。外资银行发行的主力产品则是投资起点为100万元至1000万元（不含）之间的产品，比例达到49.23%。2011年外资银行发行最多的产品还是投资起点为10万元至100万元（不含）之间的产品，外资银行目标客户的高端化由此可见一斑。就投资起点在1000万元及以上的产品而言，股份制银行发行的这类产品占比最高，达到11.40%，比2011年上升3.01个百分点；投资起点最高达到3亿元，比2011年的2.5亿元水平上升了5000万元。国有商业银行和外资银行的这类产品占比分别只有1.10%和0.31%。
　　“中高端市场竞争的三大主体是股份制银行、国有商业银行和外资银行。其中，国有商业银行现阶段发行的面向中端市场的产品占比较高；而股份制银行在立足中端市场的同时，积极向高端市场拓展；外资银行则主要锁定高端市场。”普益财富研究员吴泞江表示，“相比较而言，股份制银行分别在中高端市场中与国有商业银行和外资银行展开竞争，面临的市场竞争最为激烈。国有商业银行和外资银行的目标客户群体定位不同，二者在理财市场的正面冲突还不是那么激烈。”
　　当然，中资银行不会轻易放弃普通客户市场。从中资银行产品构成来看，投资起点为5万元至10万元（不含）之间的产品占比仍然最大，国有商业银行的此类产品占比为53.98%，股份制银行这类产品占比为48.86%。城商行、农商行和农信社此类产品占比分别为73.63%、70.06%和93.33%。吴泞江指出，普通客户是最大的客户群体，虽然单个个体财富量小，但整个群体的财富总量巨大，理财需求旺盛。