近几年来，我国小额贷款公司得到了长足发展，无论是机构数量还是发放贷款数额都在快速增长，并且形成了独特的民间资本投入的、以盈利为目的的、只贷不存的小额贷款机构新模式。但随着小额贷款公司的高速发展，在部分省市也出现了介入民间借贷或贷款出现风险等问题，需要进一步加强对小额贷款公司的监管，并充分考虑其特殊性，构建独特的、适合我国国情的小额贷款公司监管体系。

　　我国的小额贷款公司不能归类于国外任一模式，主要有以下几点原因：首先，国外小额信贷机构发放贷款的同时也能吸收存款(可能是公众存款，也可能是成员存款)，属于银行的范畴。而我国的小额贷款公司只贷不存，与银行有着本质的区别。其次，我国小额贷款公司的资金来源主要为自有资金，虽然规定可以从银行融入不超过自有资本50%的资金，但从银行机构获得融资的难度较大，资金来源单一，杠杆率较低，而国外小额信贷机构资金来源渠道丰富，杠杆率较高。

　　目前小额贷款公司生产经营中存在的主要问题

　　一、仓促上马，人才缺乏。根据调查，目前成立的小额贷款公司，主要是几家企业或自然人出资成立的。出资人很多都是从来没有从事过金融工作的，并且多数股东文化水平不高。有的个人小额贷款公司也聘请了少量从金融部门退下来的员工，但因人数太少，显的“身单力薄”。因为小贷公司成立初期，对小额贷款公司经营想的过于简单，认为就是将钱贷给个人或企业，等到期收回就是。一般都是从股东中边选出一个董事长和一个总经理，就开业经营。但当经营一段时间后发现根本不是那么简单，他既涉及到对贷款者的考察评估，对政策的把握，还涉及到担保、抵押、质押等不同保证方式的实际操作过程等等。多数被调查者都深深感到金融知识不足和专业人才的缺乏是当前急需解决的问题。

　　二、盲目乐观，风险意识不强。由于多数小额银行贷款业务公司是2009年后开始被批准进入市场的，当时恰逢CPI高企，国家为抑制通货膨胀，逐步收缩银根，多次上调存款准备金率，严格控制存贷比，使社会可用资金陡然紧张，资金成了“香饽饽”，过桥资金、临时调节资金等资金需求非常旺盛，资金借贷成本大幅提高。在这中情况下，小额贷款公司也根据市场需求情况，将贷款利率逐级上调，从1分五、2分、三分、到1角五分，甚至更高。也因此造就了许多因从事资金借贷而迅速致富的“富翁”。受此影响，很多人认为只要开小额贷款公司就可迅速暴富，这也是小额贷款公司、担保公司、投资公司等经营货币的公司如雨后春笋般产生的主要原因。

　　三、可贷资金不足，造成经营困难。由于小额贷款公司不吸收公众存款，贷款资金主要来自资本金和银行融资两部分。同时，在银行融资也受到严格的比例限制。因资金需求旺盛，许多小额贷款公司都遭到“无钱可贷”的尴尬局面，连利息收入、银行再融资信用额度也都用尽。由于小额贷款公司的规模都比较小，一旦出现几笔贷款不能按期收回，都会给公司带来沉重打击，导致盈利能力迅速下降，长期亏损，甚至倒闭。甘肃武威市的两家小额贷款公司就是因此而退市。小额贷款公司至今仍没有获得金融企业的身份，只是按照工商企业注册，税收按一般服务企业缴纳，大大增加了小贷公司的经营成本，这也是小贷公司经营困难的一个重要原因。

监管缺位，自我约束能力差。据调查，全国多数小额贷款公司都是由地方金融办审批成立的，承担对小额贷款公司的服务和指导职能，但没有直接的监管和处罚权。有的地区利率是由银监部门负责监管，但具体经营是由工商部门管理。