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标签：万元,活期,银行,贷款,经营
摘要：王先生是南宁市一名个体工商户，在某批发市场内经营服装批零多年，几年前在市中心买了一套80多平方米的住房(一次付清房款)，近年来随着经济的发展，加上地理位置优越，这套房子的价值由购买时的30多万元升至6
王先生是南宁市一名个体工商户，在某批发市场内经营服装批零多年，几年前在市中心买了一套80多平方米的住房(一次付清房款)，近年来随着经济的发展，加上地理位置优越，这套房子的价值由购买时的30多万元升至60多万元。目前王先生手头有20多万的流动资金，平时以活期形式存在银行，曾经也考虑过购买收益相对较高的银行理财产品，但又担心日常经营需要急用。最近王先生争取到一个新品牌的代理，因此服装店要升级改造，装修费用大约15万元，加之需要支付第一批货款，手头资金一下变得紧张起来。
理财师建议：
对于王先生这种有房无贷又急需用钱的情况，通过办理银行循环授信类房贷便能很好的解决。循环授信房贷产品的特色是借款人以其所购房产作抵押，向银行申请个人授信额度，在不超过授信有效期限和可用额度的条件下，可向银行多次申请具有明确消费或经营用途的个人贷款，授信额度可循环多次使用。一般来说，此类贷款用途非常广泛，除了不能用于证券等权益性投资以及国家法律法规禁止的其他消费和投资外，借款人可将贷款用于消费(购车、装修、旅游、学费等)、经营、临时资金周转等。
一些银行近期推出的一款助业类循环授信房贷新产品“助业房抵快贷”，就非常适合王先生这类小微经营户。如评估后的房屋现值为60万元，将其一次性抵押给银行，那么他可获得最高51万元的贷款额度(抵押率最高85%)，贷款期限最长10年。这样一来，王先生在未来10年之间，可在51万元范围内随时反复多次提款，在解决了目前店面装修、货款支付等需求后，还可以视经营情况循环使用这笔贷款，也省去了多次重复抵押、评估、公证等多项费用。而且可以根据经营情况综合考虑选择最适合自己的还款方式。
另外出于经营需要的考虑，建议王先生保留20万元左右的流动资金，同时为了提高这部分流动资金的综合收益率，可以选择购买银行的现金管理类产品。以光大银行(601818)“活期宝”产品(分为A、B、C三款，起点金额和收益率不同)为例，只要账户中的资金大于5.1万元，除在活期账户保留1000元以外，其他资金均自动转入理财账户，享受较高的理财收益;且理财资金在流动性上等同于活期存款，当需要使用时，通过取现、消费、转账等方式即可实时使用。目前“活期宝”产品的年化收益率为2.3%/2.5%/2.65%，为活期存款0.35%的6倍以上。建议王先生可以选择活期宝的B款，起点金额20万元，年化收益率2.5%，这比他放在活期的收益要高很多。
最后，对于有类似投资理财和贷款资金需求的客户，建议最好综合比较，选择一家合适的银行，尽量把存款、理财、贷款服务放在同一家银行，这样可以享受到银行更多的优惠政策，也有利于长期积累个人信用。
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发表于 2012-11-22 12:51:52
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