A股市场见底回升 大额投资稳中求胜

我lovemba

标签：宋体,万元,私募,资产,投资
摘要：李先生，31岁，天津人，大学本科学历，某实业公司经理，公司位于天津郊区，老婆是医生，两人每年收入40万元左右。双方父母都有可观收入，无需他俩赡养，女儿现年6岁。李先生现有活期储蓄400万，一套价值10
　　李先生，31岁，天津人，大学本科学历，某实业公司经理，公司位于天津郊区，老婆是医生，两人每年收入40万元左右。双方父母都有可观收入，无需他俩赡养，女儿现年6岁。李先生现有活期储蓄400万，一套价值100万的房产，没有其他投资。
　　理财目标：
　　1.将现有资金进行合理投资，达到财富的增值；
　　2.为女儿设置一份优质的出国计划；
　　3.购置一套位于市中心优质学区房；
　　4.准备至少200万养老金。
　　和讯理财特约格上理财张智量身定做理财方案
　　理财分析：
　　表1 　配置前家庭资产状况　　

[TR]

[TD]

[B]资产项目[/B][B][/B][/TD]

[TD]

[B]金额（万元）[/B][B][/B][/TD]

[TD]

[B]占比（[/B][B]%[/B][B]）[/B][B][/B][/TD][/TR]

[TR]

[TD]

[B]银行储蓄[/B][B][/B][/TD]

[TD]

[B]400[/B][/TD]

[TD]

[B]80%[/B][/TD][/TR]

[TR]

[TD]

[B]房地产[/B][B][/B][/TD]

[TD]

[B]100[/B][/TD]

[TD]

[B]20%[/B][/TD][/TR]

[TR]

[TD]

[B]总计[/B][/TD]

[TD]

[B]500[/B][/TD]

[TD]

[B]100%[/B][/TD][/TR]

　　从上表可以看出，李先生主要缺乏理财意识，家庭资产结构不合理，主要投资都放在银行理财上面。资产结构大部分资产为活期现金，没有发挥资产投资功效，以现今的通胀程度推算，钱存银行等于缩水。
　　女儿教育上，统计显示，我国大中城市的家庭教育费用支出平均占到家庭支出的30%，因此估算孩子从6岁读小学一直到22岁大学毕业至少需要40万元教育费用，出国留学深造，则还需支出80～120万元不等。市中心优质学区房约400万元，为保持生活质量，养老费用保守估计200万元。李先生要想达到目标需要700万元。
　　金融市场上，在当前A股市场见底预期情况下，建议李先生可将家庭理财分成两部分。一是投资于能带来固定收益的信托产品，二是辅之以证券市场的阳光私募基金，实现家庭资产保值增值。（具体配置如下图）
　　　理财规划：
　　表2 　配置后家庭资产状况?
　　

[TR]

[TD]

[B]资产项目[/B][B][/B][/TD]

[TD]

[B]金额（万元）[/B][B][/B][/TD]

[TD]

[B]占比（[/B][B]%[/B][B]）[/B][B][/B][/TD][/TR]

[TR]

[TD]

[B]阳光私募[/B][B][/B][/TD]

[TD]

[B]100

[/B][/TD]

[TD]

[B]20%[/B][/TD][/TR]

[TR]

[TD]

[B]信托产品[/B][B][/B][/TD]

[TD]

[B]250[/B][/TD]

[TD]

[B]50%[/B][/TD][/TR]

[TR]

[TD]

[B]房地产[/B][B][/B][/TD]

[TD]

[B]100[/B][/TD]

[TD]

[B]20%[/B][/TD][/TR]

[TR]

[TD]

[B]储蓄[/B][B][/B][/TD]

[TD]

[B]30[/B][B][/B][/TD]

[TD]

[B]6%[/B][/TD][/TR]

[TR]

[TD]

[B]保险[/B][/TD]

[TD]

[B]20[/B][/TD]

[TD]

[B]4%[/B][/TD][/TR]

[TR]

[TD]

[B]总计[/B][/TD]

[TD]

[B]500[/B][/TD]

[TD]

[B]100%[/B][/TD][/TR]

　　资产再打理：大额投资，兼顾风险收益
　　李先生家庭收入丰厚，父母收入可观，可以选择稳中求胜，我们给出了上表的配置。
　　具体来看，李先生可以将主要重心投向阳光私募基金和固定收益信托，阳光私募基金是借助信托公司发行的，经过监管机构备案，资金实现第三方银行托管，有定期业绩报告的投资于股票市场的基金，阳光私募基金规范化，透明化，由于借助信托公司平台发行能保证私募认购者的资金安全。通过第三方理财平台挑选的私募基金每年能以10-80%的年化收益率增长，为了实现财富最大化增长，建议李先生将财富的20%投资这类产品。
　　信托投资可以作为李先生资金打理的安全垫，因此格上建议李先生投资250万信托产品。信托产品是指一种为投资者提供了低风险、稳定收入回报的金融产品，信托品种在产品设计上非常多样，各自都会有不同的特点，各个信托品种在风险和收益潜力方面可能会有很大的分别，优选信托每年能获取12%左右的收益。
　　另外，李先生30万元银行储蓄可随时支配用作日常生活，20万保险投资可解决人生突发风险，遇其他问题紧急用款时可利用保单和房屋贷款、阳光私募赎回等，足以应对人生任何问题，且各种投资之间根据市场变动可随时做调整。通过如上配置，保守估计每年30万的固定收益，客观的阳光私募收入，同时能承担阳光私募下跌30%的风险。
　　资产配置后，每年能有30万的固定收益，40万元工资收入及部分阳光私募基金收入。资产配置安全同时能博取较高收益能在三年能完成700万元目标。