降息中如何稳健理财

小小王

标签：降息,万元,收益,理财,存款
摘要：芬芳，上海市会计学会会员，用心关注理财，体验财富人生。6月8日起，央行在三年半来首度降息，此次降息创新地提出了扩大利率浮动范围的举措。而7月6日，央行再次降息。针对央行的两轮降息，投资者可以进行稳健理


　　芬芳，上海市会计学会会员，用心关注理财，体验财富人生。
　　6月8日起，央行在三年半来首度降息，此次降息创新地提出了扩大利率浮动范围的举措。而7月6日，央行再次降息。针对央行的两轮降息，投资者可以进行稳健理财，实现资金安全增长。
　　首先，我们可以“货比三家”灵活存款。目前，1年期存款利率下调至3%，但如果上浮1.1倍，则存款利率变为3.3%。以存款10万元1年为例，执行基准利率和1.1倍利率两者利息相差300元。所以，如果风险规避的保守投资者目前有一笔活期资金需要存定期，可考虑选择利率最优惠的银行。根据升息以短期理财为主，降息以长期理财为宜的理财规律，投资者可以适当延长存款的期限，以减少降息对收益的冲击。其次，可以采用阶梯式存款。如有5万元闲置资金，其中1万元存活期或1天、7天通知存款，其余分别以1年、2年、3年、5年期各存1万元，这样既可应对利率调整，同时满足资金流动性的需求。不少人习惯等钱积累到一定数量如1万元，才存定期。但是如果每个月省下1000元，一年后定存，则只能获得活期利息3.5元，如果第一个月就已经是定存，则利息为30元甚至更高，差了8倍多。所以，不妨一有闲钱每月就定存，这样每笔闲钱都能获得比活期收益高很多的定期存款收益。最后，在银行选择余地更大的情况下，要根据生活便利程度、银行服务、安全性、其他收费情况等附加因素，综合比较后选择合适的银行。有的银行利率虽然没有调到最高，但周末也营业，工作效率高，不要排队，许多服务是免费的。这样的银行就不应被舍弃。
　　除存款外，国债，各种稳健收益的基金如货币型基金、债券型基金、短期理财基金等也是不错的选择。不过，国债投资期限较长，所以要考虑流动性问题，提前兑取会损失一定的利息。债券型基金可以适当配置，但比例不宜过高。基金定投可以通过长期投资消除波段操作的失误，较好地分摊风险。作为低风险理财产品的新军，短期理财基金安全性、流动性、收益性、稳定性较好，只要不赎回，收益就会自动“滚动”，实现收益不“断档”。
　　银行理财产品可以选择中长期固定收益类、保本型的理财产品；对于风险承受能力较好的客户，可以考虑非保本浮动收益的理财产品；高净值家庭可以适当配置安全性高的1—2年期优质银行信贷资产产品。此外，如有短期资金闲置，可以买入银行的无固定期限、每个交易日夜间版、周末版、节假日版等现金类理财产品，以减少资金闲置期的利率损失。