“80后”女孩四大法则理财 家庭资产不断增值

小小王

    　　Yuki是一位典型的“80后”职业女性，就职于一家外资企业。三十而立的她，有着可爱的儿子和疼爱她的丈夫。最近她接棒“家庭财务大臣”，开始掌管家里的经济大权。
　　在Yuki看来，做“家庭财务大臣”还真是需要花点心血的，但这心血不在于如何使用小计谋转移搜刮丈夫的钱财，而在于如何学会理财，让家庭资产不断增值。
　　“家庭财务大臣”的四大法则
　　掌握家庭经济大权的重点就是要将上有老下有小的家庭打理地井井有条，花销开支账目分明，保险理财样样精通，家人有保障、财产有增值，月有盈余还不能下降生活品质。若能做到如上所述，丈夫也会对你甘拜下风！那么，Yuki是如何修炼成“家庭财务大臣”的呢？
　　法则一：加强预算坚持记账
　　浏览各大热门BBS，晒账本的不在少数。Yuki也在两年前加入了“记账”大军，每月设置整体预算和各个项目的预算，每日的各类花销如数记下。
　　预算可合理安排支出，而记账的好处在于方便月尾末盘点，看看哪几笔是冲动性消费，哪些费用可以省下来等。所谓开源节流，记账是理财的第一步。
　　法则二：保障齐全生活无忧
　　Yuki十分重视保险，他们家车险、财险、人寿保险一应俱全。
　　车险就不必详说了，有车一族必备，但家财险购买的人还是相对较少。Yuki不但为自己的房产购买了家财险，同时也为双方父母购买了家财险。她觉得双方父母居住的老式公房，房龄长，安全隐患更多，有了家财险才能安心。此外，家财险还有第三者责任保险的功能，去年Yuki家水管漏水，导致楼下墙面受潮，鉴定结果符合保险条款，邻居得到理赔，两家关系和睦如初。
　　此外，Yuki为自己和丈夫购买了定期寿险、重大疾病保险、意外保险。定期寿险的保额设置覆盖他们家的房贷余额，比如，今年他们家还有50万元的贷款，那么她为丈夫买的定期寿险的保额就是50万元。这是为了确保万一发生什么不测，那么理赔款能还清房贷，家庭的生活品质不受影响。
　　在Yuki看来，意外保险是价廉物美的保险品种，费用低廉但又能起到雪中送炭的功能。重大疾病保险也是不可或缺的，时下空气污染、食品安全等都是风险。 Yuki选择了友邦全佑一生“七合一”疾病保险，该计划作为全方位的终身健康保障，一站式涵盖七大保险保障功能：重大疾病保障、身故保障、意外身故、残疾及烧伤保障、老年长期护理保障、全残保障、疾病终末期阶段保障和癌症康复金。Yuki的想法很简单，在有生之年，她不想增加家庭或者下一代的负担。
　　最后，儿子一出生Yuki就为他购买了最简单的儿童重大疾病以及意外保险，做到基础保障。
　　法则三：控制风险稳健理财
　　家庭闲余资金少不了要投资，放在银行吃利息可赶不上CPI上涨。 Yuki对理财产品的原则是“只买懂的，只买风险承受能力以内的”。 Yuki家里的理财项目除了银行存款以外主要分为：基金定投、银行理财产品、货币基金和股票投资。
　　1、基金定投储备教育金
　　Yuki自怀孕开始，每个月2000元作基金定投。这笔投资她打算长期持有，为儿子的教育金做准备。基金定投长期坚持能平滑市场波动，摊平成本，她选择风险不同级别的基金进行混搭，作好长期投资的理财计划。
　　2、银行理财产品收益略高
　　银行理财产品一般最低5万元起售，Yuki通常选择半年或者三个季度的理财周期，属于中期持有。银行理财产品一般情况下收益率相对稳定，比货币基金和定期储蓄收益略高。每次闲钱累计达到5万元时，Yuki就会选择购买该类产品。
　　3、货币基金维持流动性
　　Yuki的银行定期存款较少，每个月的盈余大多都扔进了货币基金账户。一般T+2个工作日就能随取随存，不像定期储蓄那样锁定了储蓄期，相对便利灵活。货币基金的优势在于灵活，但若闲钱超过五万元，Yuki还是选择购买理财产品，因为大多数的理财产品的收益率略高于大部分的货币基金。但是，理财产品有签约的投资期间，不能随意改变。
　　4、股票投资少量资金博高收益
　　股票是让Yuki最兴奋也是最郁闷的投资渠道之一。好在她的股票不多，不用每天盯着大盘，绿成一片她也还能淡定平静。所以，Yuki的理财心得是：每个人都必须了解自己的风险承受能力，不要过多投资于超过自身风险承受能力的产品。
　　法则四：网购有节制生活乐趣多
　　网购与团购从某种角度来说也是“理财”的一种。尽管很多人都说“网购深似海”，但Yuki觉得只要每个月设置好网购额度，还是能起到了精打细算的作用。
　　Yuki每个月会在支付宝里充值一定金额用于网购。通常选择生活消费品类的知名网站，购买杂货类选择较多是B To C的知名网站。网购的好处在于节约时间，操作方便，价格优惠，只要坐在家等着收货就可以了。为防止冲动性消费，Yuki会把非必备商品放进网站的购物车，几天后，或许就打消了购买的念头。
　　团购则是近两年风靡流行的消费方式之一，Yuki也是一个团购达人：小到楼下的工作午餐，大到聚会请客；有儿子用的尿布，也有老妈用的强身器材；有按摩唱歌看电影，也有儿子的儿童游乐场欢畅券。但Yuki团购商家时通常会选择具有一定知名度、开团历史较长的品牌商家，这样自己的权益能相对较好地得到保障。
　　做“家庭财务大臣”还真的不简单，要学很多理财知识，但爱家、爱丈夫、爱孩子的Yuki觉得这正是自己为家庭立功的机会。她为自己能接棒“家庭财务大臣”感到自豪和幸福。