浙大管院姚明龙：台州小微金融成功经验可复制到全国

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“十二五”即将收官，而“十三五”即将到来。十八届五中全会审议通过了《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》(下称《建议》)，一经发布即引发热议。在金融领域，“金融改革”、“扩大民间资本进入银行业”、“规范发展互联网金融”等成为关键词。
12月2日召开的国务院常务会议决定建设浙江省台州市小微企业金融服务改革创新试验区。自此，浙江拥有温州和台州两个国家级金融改革试验区。
金融业的变革正迎来一个历史机遇期，作为金融产业大省、强省的浙江，也正在谋篇布局，提出要把金融产业打造为七大万亿级现代产业之一。“十三五”期间，浙江金融业将如何发展?创新重点在哪些方面?浙江大学管理学院会计与财务管理系姚明龙副教授就此接受了浙商网记者专访。
1、人民币国际化进入全新发展阶段
Q：《建议》提出，构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系，扩大民间资本进入银行业。此外，形成对外开放新体制，有序实现人民币资本项目可兑换，推动人民币加入特别提款权，成为可兑换、可自由使用货币。这会带来哪些影响?
姚明龙：实际上这牵涉到两个基本问题：国内金融业(银行业)的市场化改革与加快人民币国际化步伐。国内金融(银行业)市场化改革直接目标是构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系。构建商业性金融、开发性金融、政策性金融、合作性金融分工合理、相互补充的金融机构体系。
具体来说，第一，就是要进一步深化国家开发银行、进出口银行和农业发展银行改革，加强资本约束，完善治理机制，更好地发挥开发性金融和政策性金融在促增长、调结构方面的作用，加大对经济重点领域、薄弱环节的支持力度;
第二，继续巩固商业性金融机构改革成果，优化国有金融机构股权结构，改善金融机构公司治理机制，建立现代金融企业制度，形成有效的决策、执行和制衡机制;
第三，推动一批具有国际竞争力和跨境金融资源配置权的中资金融机构快速稳健成长;
第四，依托合作经济组织，引导合作性金融健康发展，形成广覆盖、可持续、补充性组织体系。国内金融(银行业)市场化民营化改革的根本目标是充分挖掘间接融资，支持实体经济发展的效率，提高金融机构服务质量，降低企业融资成本。完善国有金融资本管理制度，增强国有金融资产的活力、控制力和影响力。
人民币国际化就是使人民币成为国际货币的过程。国际货币一般具有三大国际性职能(包括国际性计价职能、国际性结算职能和国际性储备货币职能，它们相应充当跨国界的价值尺度、流通与支付手段以及价值储藏手段)。人民币国际化意味着在国际范围内人民币可以实现与行使以上三个方面的部分或全部功能。随着人民币顺利纳入IMF的SDR货币篮子，当前人民币国际化已经进入一个全新的发展阶段。
Q：证券是金融产业的一个重要方面，而浙江在证券期货方面是全国最活跃的省份之一。上市公司对浙江产业转型升级有何意义?
姚明龙：公开上市及私募挂牌证券是资本市场直接融资的主要载体与工具。浙江的上市公司总体实力不凡，境内外上市公司数量、总市值均居全国前列。浙江的上市公司在资本市场已经有比较成熟的运作经验，可以把上市公司的国内外收购兼并活动作为当前和未来浙江资本有效输出、实现区域投资资本高地战略目标的重要手段。
依托多层次资本市场，浙江的上市公司能充分利用资本市场融资，便利发挥作用，通过资本运作基础上的产业整合来促进区域经济转型升级，促进金融资本与产业资本的深度融合，最终提高资源综合利用效率。
2、台州的成功经验有望推广全国
Q：按照《浙江省金融产业发展规划》，到2020年，浙江基本建立全国领先的大金融产业格局、特色鲜明的金融产业功能体系、竞争力强的金融主导产业。在金融产业方面，浙江的“十三五”规划中相应的内容是什么?
姚明龙：浙江省国民经济发展“十三五”规划应当系统体现《浙江省金融产业发展规划》的基本要求，并在措施、对策上有所细化和落地。
目前浙江省金融产业存在的问题集中表现为区域性中小企业融资难、社会资金投资难“双难”，以及金融市场风险与回报不匹配。随着国家金融体制改革力度加大，在利率与汇率市场化、人民币国际化、资产证券化的大背景下，浙江面临着挑战和机遇，金融产业有很大的发展空间。同时在经济发展新常态下，实体经济和服务于实体经济的金融产业正经受严峻考验。
因此，浙江省“十三五”规划应加强宏观引导，推进发展金融产业，将其培育成为战略性支柱产业和万亿级现代产业。
Q：浙江的金融业有着区域特色，目前台州小微金融试验区被升级为国家级试验区，对浙江省的金融改革有何影响?台州成为国家级试验区后，新的任务是什么?
姚明龙：浙江正在打造全国资金汇聚洼地和资本高地，着力构建五大金融产业、四大金融平台、三大区域金融的“大金融”产业格局。其中，三大区域金融布局特别值得一提的就是台州市特色金融城市建设。台州小微金融试验区被升级为国家级试验区就是一个标志性成果。
台州拥有台州银行、泰隆银行、民泰银行3家本土城商行、180多家专注于小微企业的金融服务机构、10家国有和股份制商业银行成为总行或省行的试点行，这在全国居于前列。接下来台州应当系统总结，把小微金融发展成功经验转化为可复制的商业模式，推向浙江和全国。
3、互联网金融将发力低碳经济
Q：“规范发展互联网金融”被写进《建议》，浙江七大万亿级别(金融)产业也提出要创新发展互联网金融。目前互联网对于金融的创新体现在哪里?
姚明龙：互联网降低了融资交易成本，如果网络信贷产品把风险成本控制好了，便是一款极具竞争力的产品。网络信贷平台的出现，有利于让民间借贷利率进一步市场化，使小微企业、个体创业者和居民等群体受益。
互联网金融给传统金融行业带来的挑战有目共睹。比如，现在有部分银行、基金公司将业务从传统银行转向互联网，或者有的基金公司从一“出生”就带着“互联网”的基因，这也是因为廉价的网络营销拉低了基金产品的代销成本。
目前，互联网金融的创新点在于金融观念、技术、产品与模式的创新，以及金融监管制度与工具的创新。未来的创新点，第一，移动支付将快速发展;第二，消费金融将成为互联网金融的下一个金矿，例如京东的“白条”、天猫的“分期付款”和百度的“百发有戏”。未来5-10年的消费金融领域，将会是互联网企业挖掘新业务的宝藏;第三，互联网理财将跨界合作、平台化综合服务由渠道型向策略型转变;第四，随着大数据技术的发展，互联网征信是一片亟待开拓的蓝海;第五，互联网金融应该发力低碳经济，在环境金融与绿色金融领域占据一席之地。
Q：能否具体谈谈“绿色金融”?
姚明龙：绿色金融的基本内涵就是，遵循市场经济规律的要求，以建设生态文明为导向，以信贷、保险、证券、产业基金以及其他金融衍生工具为手段，促进节能减排和经济资源环境协调发展。
“绿色金融”之所以重要，源于它对强化金融及一般工商企业社会责任，促进节能减排和可持续发展的激励约束作用。绿色金融将金融产业推到实施环境保护基本国策的最前沿，借助银行(货币市场)与资本市场融资机制来切实贯彻国家“可持续发展”战略。
可以预计，随着我国绿色金融意识与实践行动的普及推广，越来越多的资金将被引导到绿色产业，同时促进淘汰落后产能，这有助于加速转型中国经济发展方式与优化产业结构，推进实现国民经济的可持续发展战略。
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