理财产品现巨亏 代销监管需加强

小小王

标签：银行,理财产品,华夏银行,投资者,基金
摘要：本报记者 周笑宇报道近年来，火热的理财产品曾令各家银行收益颇丰，然而成也萧何败萧何，一旦理财产品出现大幅亏损，银行声誉也将受损。12月3日上午，多名投资者聚集在上海的华夏银行(600015,股吧)大厦
　　

本报记者 周笑宇报道
　　近年来，火热的理财产品曾令各家银行收益颇丰，然而成也萧何败萧何，一旦理财产品出现大幅亏损，银行声誉也将受损。
　　12月3日上午，多名投资者聚集在上海的华夏银行(600015,股吧)大厦门前进行抗议。据新华网报道，这些客户通过银行购买的宣称收益率高达11%的投资产品在到期后不仅没有获利，上亿元的投资反而血本无归。截至目前，公安机关已经对该事件立案侦查，涉案的基金公司相关人员和华夏银行员工均已被拘留，而华夏银行方面仍在与投资者进行协商解决中。
　　随着我国金融市场的发展，各类金融衍生品工具越来越多，诸多理财产品因宣称追求“绝对收益、保本安全”而受到投资者青睐。然而因为金融市场运行本身具有一定复杂性，普通投资者很难完全了解自身购买产品的风险实质，从而引发纠纷。
　　“作为金融产品的重要组成部分，理财产品具备金融产品的基本属性"高盈利与高风险并存"，一般性规律同样适用于理财产品。”中投顾问金融行业研究员霍肖桦在接受《中国产经新闻》记者采访时表示，投资者在选择理财产品时应重点关注理财产品的预期盈利率、风险因素、投资范围及运作机构等，且不可盲目相信中小金融公司推出的高盈利率理财产品。
　　华夏银行并非第一家受到质疑的银行。在此之前，渣打银行、德意志银行、平安银行(000001,股吧)等诸多外资行和中资行均曾因推出的理财产品大幅亏损而为投资者所诟病。
　　在普通百姓心目中，把钱存进银行就意味着稳妥的利息收益，在许多投资者心目中，银行就是“安全”的象征。然而，此次事件在再次表明普通投资者投资金融产品具有天然弱势的同时，也暴露出另一更致命的问题，银行并不“安全”，其自身监管体系也存在诸多漏洞。
　　“普通基金有亏损是正常现象，特别是投资于股票的基金和股权基金。但是这类基金一般不会对普通投资者销售。”一位任职与国有银行理财部门的人士对《中国产经新闻》记者说。
　　在我国，基金类型主要有私募和公募两种，私募多在小范围内发起，对认购者资质要求也较高，多在百万以上。而公募基金多为开放式基金，最低千元即可购买，面向社会公众公开募集。
　　根据《中国产经新闻》记者了解，目前向大众开放的表现较好的理财产品的收益率平均在5%左右，而此次事件中出现亏损的理财产品收益率高达11%，类型为股权基金。
　　“股权基金收益高，但风险也大，很多信托公司就这么做的，但是银行很少有，我们银行肯定没有。”另一位国有银行内部人士对《中国产经新闻》记者说。这位人士同时也指出，是否能够引进某种理财产品的决定权均由总行掌握，分支行无相关权利。
　　虽然华夏银行宣称该产品是由员工私自出售，并非银行代销，但根据上述人士观点，银行显然有不可推卸的监督责任。
　　“毋庸置疑，银行员工以银行的名义出售违规理财产品的做法应当受到严厉惩处，银行必须承担相应的连带责任，在员工培训、销售过程中银行都应时时监管、认真监督，对违法违规行为若不作出及时处理，银监会必须出面制止，并给予相关的通告和惩罚。”霍肖桦说。
　　华夏银行理财产品事件亏损金额近亿元，前后牵涉超过200位投资者，对广大投资者来说无疑是一次沉痛的教训，对银行的信誉亦是一次严峻的考验，但这更是一次对我国金融市场急需完善监管体系的迫切呼唤。
　　“我国在银行销售理财产品方面鲜有严苛、可实施性较强的资质及进入门槛，一般商业银行均能承销大部分理财产品，相关法律法规漏洞百出。”霍肖桦认为，为了保障投资者的利益、规范银行业，银监会应当积极听取广大投资者的意见建议，尽快完善网上监督和线下监管体系，将商业银行置于人民群众监管的“汪洋大海”。