运通卡的创新商业模式

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标签：运通卡,返点,商家,信用卡,银行
摘要："　　自1958年发行第一张运通卡以来，迄今为止运通已在68个国家和地区以49种货币发行了运通卡，构建了全球最大的自成体系的特约商户网络，并拥有超过6000万名的优质持卡人群体。　　成立于1850年的运"
　　自1958年发行第一张运通卡以来，迄今为止运通已在68个国家和地区以49种货币发行了运通卡，构建了全球最大的自成体系的特约商户网络，并拥有超过6000万名的优质持卡人群体。
　　成立于1850年的运通公司，最初的业务是提供快递服务。随着业务的不断发展，运通于1891年率先推出旅行支票，主要面向经常旅行的高端客户。
　　到上世纪90年代，运通卡的使用范围扩张到零售行业，运通卡不是一般的信用卡，而是一张折扣卡，信用卡的利润主要来源于贷款的利息收入和刷卡时商家的返点收入，利息收入的前提是必须有资本金，且有坏账的风险和恶意透支的风险，获的返点的前提是必须有大量商家的联盟。
　　而运通卡的本质是一张折扣卡，要求所有透支的人，一旦接到还款通知以后，必须全额支付所有的透支金额，而不能只支付一个最低的金额，然后重复地进行透支，也就是运通卡执行了更加严格的还款要求，这样的好处是只需要很少的资本金，就可以撬动更大量的消费行为，因为比较快的还钱，所以并不能赚钱很多利息，于是运通卡的主要收入来自于商家的返点，通过更多的折扣，刺激消费者去刷卡消费。
　　统计资料显示，2005年运通卡每张卡的消费金额是10445美元，平均每张卡的消费金额大于Visa卡跟万事达卡的四倍以上，是全球单个信用卡中刷卡额最高的信用卡。
　　它实现了通过刷卡来赚商家返点的一个期望，此外，在每家银行彼此不销售对方信用卡的情况下，而运通卡和世界上非常多的银行合作，让银行卖他的信用卡，因为它把利息那部分收入让给银行来赚，它只赚商家返点。
　　运通卡在全球109个国家的97个机构，发行了超过800万张运通卡，在美国它有50%的信用卡是通过银行卖出去的，有30%的商家是通过合作银行来签的。
　　由此来看，这是一个什么模式呢？是一个别的银行帮它卖卡，别的银行承担了财务风险，但是运通卡却在收商家返点的收益，这是一个极佳的商业模式，运通卡没有任何的资本金投入风险，不会有人对运通卡骗贷。
　　运通卡的返点收益是2.6%，在国内算是比较高的，如果按每张卡刷10445美元来算，乘以2.6%的返点收益，结果是250美元到260美元左右，也就是说一张卡每年能够给运通卡获得的收益是250到260美元左右的商家返点，商家返点之外每张卡还有35美元的年费，赚的最多的是商家返点，其次才是年费，最少的是利息，这是运通卡的独特的商业模式，用别人的资源搭自己的台子来唱戏。