纯债基金 让退休旅游梦成真

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摘要：理财学堂本期主题：债券基金投资本期嘉宾：中国银行(601988,股吧)顺德分行金融理财师AFP 卢建添顺德金版的理财学堂将会每月定期与各位市民见面。近期有什么投资热点？个性化的理财方案如何设计？无论你
　　理财学堂
　　本期主题：债券基金投资
　　本期嘉宾：中国银行(601988,股吧)顺德分行金融理财师AFP 卢建添
　　顺德金版的理财学堂将会每月定期与各位市民见面。近期有什么投资热点？个性化的理财方案如何设计？无论你是钱袋子满满的富翁还是普通的打工一族，本报都欢迎您将自己的个人收支情况和未来规划，或是对投资理财的相关困惑发送至ycwaiting@163.com邮箱，本报将邀请理财专家为你解答。
　　本报讯 （记者梁超仪）在上一期集中解答过黄金投资问题后，本报的邮箱收到了大批市民的理财咨询，多以月入5000元左右的白领为主。对比常见的黄金投资，越来越多的市民也反映，如何提高财商，进入债券基金投资领域。本期针对黄先生夫妇的个案，我们邀请了中国银行顺德分行的理财师进行分析和解答。
　　市民咨询
　　夫妇月开销2000元
　　如何活化资金？
　　据介绍，卢女士和黄先生为两夫妇，年龄分别是55和60岁，目前退休但有固定的退休工资合计每月2500元，儿子负担家里开支，两人生活较为节俭，两人每月基本开销合计2000元，有一年期定期存款60万元，定期刚到期；无其他投资，参加了社区医疗保险。
　　两夫妇理财风格都比较稳健，无债券基金投资经验，希望能提升每月的生活水平，月支出增加至3000元，并每年能储备4000元的旅游资金，提升退休生活水平，目前想了解纯债基金投资方面的理财方案。
　　财务分析：
　　从黄先生提供的收支来看，按目前一年期定存利率3.25%计算，卢女士和黄先生已退休有定期利息每月利息收入1625元，加上每月退休收入，月收入共4125元，每月支出2000元，每月结余2125元。如果要实现每月支出增加500元，并储备4000元每年的旅游资金，则每年支出增加10000元。
　　从风险度分析来看，两人处于退休年龄，收入偏低，有一定积蓄，投资经验较少，本身也较抵触风险，所以风险承受能力偏低，适合投资风险程度偏低的纯债基金投资。
　　理财建议：
　　在目前纯债基金的投资中，纯债基金已较以往的债券基金投资风险更低，适合稳健型的投资者。例如，纯债可选择目前市场热销的中银纯债C，起点1000元起，零手续费，随时申购赎回资金快速到账。
　　卢建添建议，黄先生夫妇可 从定期储蓄中留出足够三个月支出的紧急备用金0.6万元，将60万一年定存改为30万的一年期定存，然后将剩余的29.4万元及每月结余的2125元进行纯债基金投资。
　　卢建添表示，具体到黄先生夫妇的实际投资中，30万元的定存一年利息0.97万元；每年纯债基金投资本金为31.95万元，按照近八年纯债基金产品平均涨幅约6%计算，每年利息为1.92万元；每年总收入为2.9万元，增加了0.95万元，基本满足卢女士和黄先生的提升生活水平及解决旅游资金的缺口。