90后学理财

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　　芬芳，上海市会计学会会员，用心关注理财，体验财富人生。
　　对于90后一代的大学生，他们有的已踏上职场，有的即将步入社会。初入职场，他们领到的首份薪酬不会很高，如果不合理筹划，算着用，就会沦为“月光族”。所以，90后们也要学习一些理财方法。
　　首先，要培养90后正确的消费观念，如只买对的，不买贵的；避免“一时兴起”的大额消费；最大限度利用免费资源和二手交易；其次，要培养90后正确的理财意识和观念，多选择那些门槛低的理财产品和理财渠道来积累财富，如模拟炒股，做点小生意等，对培养理财意识起到润物细无声的效果。
　　　　　　

　　初入职场的前半年，90后们除了见习期工资较少外，还因为活动多，如感恩活动，孝敬爷爷奶奶、外公外婆、爸爸妈妈，答谢亲友老师等，这些人情世故的花费必不可少。庆祝活动如大学同学、中学同学、甚至小学同学聚会也接踵而来。如果遇到同事、同学、朋友结婚，又得随个份子。所以，90后职场新人可以有3个月到半年的零理财期，扣除伙食费、交通费和通讯费等刚性消费外，只要留下几百元的应急资金，其余的钱可以用来感恩、应酬聚会、添置职场装备等。但聚会活动尽量分散如每个月一次，从而留有一定的闲钱。
　　进入职场最迟半年后，90后要逐渐学会合理用钱。如采取强制储蓄法，先规划再消费。在扣除硬性支出后，看看还剩多少钱，然后制订存钱计划。如每月还能剩下1000元，就先存500元，零花钱控制在500元内，一年下来积少成多也有6000多元。其次可以使用资金分配法，根据需求将薪酬进行分割。必需支出40%，可控支出30%，父母专项支出10%，其余作理财。其中可控支出要根据生活目标和兴趣爱好，有所侧重。如假期近郊旅游，购买图书，选购打折衣物，偶尔朋友聚会等。这部分的消费要注意不能用得“野豁豁”。理财支出可以选择银行定存或货币基金等风险较小品种。
　　进入职场1年以后，随着竞争力的增强，薪酬收入也水涨船高，这时的理财规划就要兼顾长远，有3年、5年甚至10年期规划。用于可控支出的资金数额将不断提高，可以增加进修深造等支出；而用于理财的资金可根据需要，大致划分为结婚、买房、买车等用途。70%以上资金可以作较高风险的投资，但也不应忽略稳健型的投资产品。可以采用基金定投等方式，既参与股市博弈，又降低投资风险。此外，还应兼顾到对意外的防范，购买意外险和重大疾病险。如薪酬不高，可购买保障型的意外险和疾病险。如薪酬较高，可购买有返还的医疗保险险种，既有医疗保障，还能享受保险公司的投资收益。