理财方案偏爱“小康之家” 保险业理财方案不够热

小小王

标签：理财,方案,小康之家,群体,最多
摘要：首届云南金融机构理财大赛接近尾声，我们对大赛组委会推选出来的五类需求人群的关注度进行了梳理，发现在相关金融机构提交的参赛作品之中，关于“小康之家”的理财解决方案最多。同时，在参赛的机构当中银行业参赛最
　　首届云南金融机构理财大赛接近尾声，我们对大赛组委会推选出来的五类需求人群的关注度进行了梳理，发现在相关金融机构提交的参赛作品之中，关于“小康之家”的理财解决方案最多。同时，在参赛的机构当中银行业参赛最多，原本被看好的保险行业在理财方案的提供、人气投票以及最终评审方面都居于人后。
　　“小康之家”方案占据“半壁江山”
　　在大赛征集的28个有效理财方案中，金融机构提供的关于“小康之家”的理财解决方案最多，共有12个方案都是针对小康之家提出的，占方案总数比例达到了43%；其余为新生代群体以及新一代农转非群体，征集到相关理财方案各5个，各占方案总数的18%；社会中坚群体征集到4个解决方案，占方案总数的14%；而获得最少方案的为成功人士，仅获得2个解决方案，仅占方案总数的7%。与此相对应的，在人气投票环节中，关于小康之家以及新生代群体的理财方案总是以高人气投票，居于榜单的领先地位。
　　小康之家之所以最受金融机构欢迎是因为其理财需求包含了教育、家庭保障等方面，相对涉及面较广，理财师可供参考和解决方案最多，同时覆盖人群数量也最为广泛。对新生代群体，作为刚入社会或正处于事业的上升期，这类群体面临着结婚、买房的双重压力、而储蓄相对较少，理财需求最为旺盛。而新一代农转非群体，则是在典型人群的分配中最为特殊的，大部分为城中村拆迁户，对于他们而言，一套行之有效的理财方式，可以从一次性的补偿款中获得“细水长流”般的受益。
　　保险业优势未发挥
　　大众热衷于理财，归根结底是要让自己的资产增值保值，让未来的生活更有保障。但是在现有的理财习惯之中，大家一直将储蓄看做最为安全的理财方式之一，却将在国外很盛行的“保险理财”抛之脑后。
　　从大赛提供的理财方案中就可以看出，金融机构提出的理财方案无一例外地建议了购买更为丰富的保险类产品，为生活提供保障。应该说保险机构在这方面的优势毋庸置疑，但是从提供方案的机构上来看，保险行业提供的方案屈指可数。
　　在人气投票环节中，也鲜有保险机构可以与银行机构相抗衡。另外，在采访之中，记者也发现，绝大多数的读者和网友也是通过此次大赛才知道，保险类的理财产品对于家庭保障的重要性。究其原因一方面是大众理财理念的固化，另一方面则是保险行业在此方面的优势发挥得并不明显，对于自身理财优势的挖掘和对理财产品的宣传极不到位。